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金融人遇到程序员,说说金融科技的发展现状及前景

当你在美团上点下价值18块钱的外卖时,你可能不认为自己正在参与历史性的革命变革。但是自从金融科技(Fintech)问世以来,金融服务业就开始纷纷倒闭。

无论是在当地的奶茶店购买奶茶,还是管理财务,2020年金融科技都无处不在。

金融科技已用于许多最新的技术发展,从付款应用程序如支付宝、微信支付到加密货币。金融科技将最新的技术发展与金融服务或应用相结合,已帮助企业(主要是初创企业)颠覆了整个行业,并为企业和个人提供了更优质的金融服务。

但是,金融科技到底是什么,在2020年都用在哪些地方?

1.什么是金融科技?

金融科技是一个术语,用于描述金融技术,该行业涵盖了金融服务中的任何类型的技术,从企业到消费者。Fintech描述了通过软件或其他技术提供金融服务的任何公司,包括从移动支付应用程序到加密货币的任何事物。

广义而言,金融科技描述了使用互联网,移动设备,软件技术或云服务来执行金融服务或与金融服务建立联系的任何公司。许多金融科技产品旨在将消费者的财务与技术联系起来,以使其易于使用,尽管该术语也适用于企业对企业(B2B)技术。

金融科技已涉足数十种应用,并改变了消费者获取财务的方式。从Square (SQ) -Get Report这样的移动支付应用程序到保险和投资公司,金融科技颠覆了传统的金融和银行业,并可能对传统的实体银行或金融机构构成威胁。

最初,金融科技是指应用于银行或其他金融机构的后端系统的技术,但是自那以后已发展为涵盖了许多其他以消费者为中心的其他应用程序。在2020年,可以通过此技术(通常在智能手机上)管理资金,交易股票,支付食品或管理保险。

金融科技提供的工具正在改变许多消费者追踪,管理和促进其财务状况的方式。实际上,根据2016年的数据,人们使用一到三个应用程序来管理其财务状况。而且,似乎投资者看好该行业。据CNBC报道,仅2017年,金融科技投资就飙升了18%。

对于全球估计有近20亿没有银行账户的人,金融科技提供了灵活的选择来参与金融服务,而无需实体店。而且,在很大程度上,这正是金融科技的发展所要做的-通过易于使用的技术为消费者提供直接进入其财务生活的途径。

但是,除了预算应用程序外,金融科技还有哪些其他用途?

2.金融科技实例

那么,金融科技在2020年将如何使用,其传统用途是什么?

众筹平台

像Kickstarter,Patreon,GoFundMe等公司说明了传统银行业以外的金融技术范围。

众筹平台允许互联网和应用程序用户从该平台上的其他人进行汇款或从中接收资金,并允许个人或企业从各种来源集中资金,这些资金都集中在同一地点。

现在不必去传统银行贷款,而是可以直接向投资者寻求项目或公司的支持。尽管其应用范围从家人和朋友的资金到支持者和赞助者的资金,但多年来,众筹平台的数量成倍增加。

区块链和加密货币

加密货币和区块链是金融科技在实践中的标志性例子。

和Gemini等加密货币交易所将用户连接到买卖比特币或litecoin的加密货币。

但是除了加密之外,诸如BlockVerify之类的区块链服务还通过将出处数据保留在区块链上来帮助减少欺诈。尽管加密货币甚至区块链可能是金融科技的一种有争议的用途,但近年来,它们无疑已席卷了整个投资领域。

移动支付

似乎每个拥有智能手机的人都在使用某种形式的移动支付。实际上,根据Statista的数据,全球移动支付市场有望在2019年超过1万亿美元。

通过使用越来越先进的技术,已经出现了使消费者能够在线或通过移动设备(包括流行的支付应用程序Venmo)进行货币和支付交易的服务。

(AAPL)- 获取报告, 而阿里巴巴通过Apple Pay或支付宝进入移动支付业务。

保险

金融科技甚至扰乱了保险业。实际上,保险技术(所谓的)已经涵盖了从汽车保险到房屋保险和数据保护的所有内容。

此外,保险科技初创公司越来越多地吸引资金,根据CNBC的数据,保险初创公司Oscar Health于去年3月获得了约1.65亿美元的资金,市值达到32亿美元。

此外,根据《福布斯》(Forbes)2019年的数据,颇受欢迎的个人理财公司Credit Karma的估值为40亿美元。

机器人咨询和股票交易应用

机器人咨询通过提供基于算法的资产推荐和资产组合管理,从而提高了效率并降低了成本,从而扰乱了资产管理行业。

由于可以分析24/7各种投资组合选项的更先进技术的兴起,金融机构已经适应提供在线机器人咨询服务-包括Charles Schwab (SCHW)-Get Report和Vanguard之类的公司。

此外,其他流行的机器人咨询服务包括Betterment和Ellevest。

金融交易领域最流行和重大的创新之一可能是股票交易应用程序的开发。现在,一旦投资者不得不直接进入纽约证券交易所或纳斯达克这样的证券交易所,现在,投资者只需在他们的移动设备上轻按一下即可买卖股票。

借助Robinhood或Acorns等廉价且最低限度的应用程序,从任何地方以任何预算进行投资从未如此简单。

预算应用

金融技术在2019年最常见的用途之一是为消费者预算的应用程序,这些年来,这些应用程序的受欢迎程度呈指数级增长。

以前,消费者必须创建自己的预算,收集支票或浏览excel电子表格以跟踪其财务状况。但是,在金融科技革命推动了金融服务应用程序的发展之后,消费者可以轻松,高效地跟踪其收入,支出和其他预算工具,从而彻底改变了消费者的理财方式。

像Intuit (INTU)-Get Report Mint这样的预算应用程序可 帮助消费者在他们的移动设备上跟踪他们的收入,每月付款,支出等。

金融科技股

有很多令人兴奋的金融科技股-不论是市场上的新股还是久经考验的真正的主食。

尽管最近对2019年的预测不佳,但 支付宝一直是市场上的最爱。实际上,截至2018年底,支付宝在全球范围内拥有约2。67亿用户 – 该年度账户增加了约31%。

但是,除了移动现金应用程序外,还有几家其他金融科技股吸引了分析师的注意。

(V) -Get Report现在已在金融科技领域得到考虑,鉴于该公司向塑料和技术进步的转变,分析师似乎看好该股的潜力。

而且,当然,中国的庞然大物阿里巴巴一直是一个大的金融科技股,并且可能拥有。MKM Partners分析师罗伯·桑德森(Rob Sanderson)去年表示:”在推动数字商务发展方面,阿里巴巴领先任何竞争对手 。”

此外,Zelle是为响应Venmo等现金应用而开发的人对人(P2P)应用,它标志着银行业对金融科技初创公司的报复。Zelle平台得到了多家银行的支持,其中包括美国银行 (MER-K)- 获取报告,BB&T (BBT)- 获取报告,资本一 (COF)- 获取报告,摩根大通 (JPM) – 获取报告,PNC银行 (PNC)- 获取报告,美国银行 (UBS)-获取报告,以及富国银行 (WFC)- 获取报告。

3.谁使用金融科技?

尽管我们中的许多人可能在手机上安装了一两个预算应用程序,但金融科技的其他用户是谁?以及如何以不同方式使用金融科技?

B2B(企业对企业)

在金融科技发展之前,企业会去银行获取贷款和融资。但是随着金融科技的出现,企业可以通过移动技术轻松获得贷款,融资和其他金融服务。

此外,基于云的平台甚至客户关系管理服务(如Salesforce (CRM)-Get Report)提供B2B服务,使公司可以与财务数据进行交互以帮助改善其服务。

B2C(企业对客户)

当然,金融科技为客户或B2C应用提供了许多业务。支付宝,Venmo和Apple Pay 等现金应用程序均允许客户或客户通过Internet或移动技术进行汇款,而Mint等预算应用程序则允许客户管理其财务和支出。

银行业在金融科技领域的许多 首次尝试都集中在B2C应用程序上,例如贷款和支付服务。

4.金融科技新闻

金融科技领域正在发生什么?

好吧,对于初学者来说,今年迄今为止最大的并购交易之一就是金融科技。TheStreet在1月份报道称,大型金融技术公司First Data (FDC)-Get Report和Fiserv (FISV)-Get Report将合并成为一个合并的220亿美元的支付公司。

但是根据TechCrunch的数据,除了金融科技领域的合并,现在还有20多家金融科技”独角兽”-估值超过10亿美元的初创企业。这些独角兽由Stripe 等金融科技公司领导,并且预计将继续增长-融资回合推动了更多公司进入独角兽领域。

而且,根据TechCrunch的分析,还有约40家金融科技公司即将达到独角兽地位,它们在2018年都筹集了大约1亿美元的股权融资-包括Stash,Betterment,Wealthfront和Lemonade等公司。

此外,根据一些预测,金融科技的消费者和后端方面都将进一步发展AI(人工智能)技术。

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